Kaj je finančno načrtovanje življenja?
Vir: iStock
Finance se dotikajo prav vseh vidikov vašega življenja. Vaše osebno življenje in vaše finančno življenje nista ločena - mešata se in plešeta zapleten ples. Čeprav je pomembno, da imamo vsoto denarja v nujnih prihrankih, pokojninskih prihrankih in zavarovalnem kritju, je enako pomembno tudi polno, bogato življenje. Vaš denar ne sme biti le varnostna mreža, temveč tudi sredstvo za doseganje ciljev in doseganje velikih stvari.
Na srečo obstajajo finančni načrtovalci, ki se osredotočajo na to, da strankam pomagajo pri učinkovitem upravljanju financ, hkrati pa dosegajo tudi osebne cilje, v nasprotju s samo osredotočanjem na številke. Ta pristop, imenovan finančno načrtovanje življenja, si zavestno prizadeva, da bi ves čas načrtovanja upošteval življenjske cilje strank.
Cheat Sheet je klepetal z Michaelom Kayom, certificiranim finančnim načrtovalcem, finančnim načrtovalcem življenja in predsednikom podjetja Osredotočenost na finančno življenje , če želite izvedeti več o tem, kako deluje finančno načrtovanje življenja.
»Načrtovanje finančnega življenja je pristop k finančnemu načrtovanju, ki združuje količinske podatke s kakovostnimi informacijami. Kvantitativna stran je stran normalnih števil. Kakovostno je globoko razumevanje, kaj ljudi najbolj zanima, njihove vrednote, njihova denarna miselnost (kako pristopajo k denarju) in njihovi strahovi. Zavedamo se, da čustvena / vedenjska plat denarja lahko vodi ljudi do velikega uspeha ali velikih težav. Načrtovanje finančnega življenja ljudem in načrtovalcu pomaga, da najbolje razumejo, kako najbolje pomagati stranki, da živi svoje vrednote, «je dejala Kay.
ki je Abby na fox news
Opozarja, da samo osredotočanje na številke ne zadošča. Stranke morajo imeti uravnotežen nasvet, da lahko izkoristijo svoj polni potencial. »Kdor je pravi zdravnik, ne more prezreti kvalitativnih vidikov strank. Zanašati se samo na številke pomeni zmanjšati življenje ljudi na številke na strani, «je dejala Kay.
Tu je treba vedeti štiri stvari o finančnem načrtovanju življenja.
Vir: Thinkstock
1. To ni psihoterapija
Ena napačna predstava o finančnem načrtovanju življenja je, da gre za terapijo. Medtem ko je del postopka osredotočen na odkrivanje nekaterih možnih vzrokov za trenutno upravljanje denarja, ne boste deležni psihološke obravnave.
»Največja zmota je, da je finančno načrtovanje življenja psihoterapija. Ni. Medtem ko pogovor poteka okoli denarne zgodovine in strankam pomaga, da razumejo korenine svojih denarnih prepričanj, to ni terapija. Učinki pa so lahko terapevtski, «je dejala Kay.
Če menite, da potrebujete terapijo zaradi denarnih težav, je najbolje, da začnete s finančnim terapevtom. Zelo pomembno je, da poiščete pomoč, če se zaradi finančnega stanja počutite depresivni ali povzročate dolgoročno tesnobo.
»Nekateri verjamejo, da je finančno načrtovanje življenja nekakšna mistična, nova doba, le-ta. Pravzaprav je popolnoma v skladu s standardom odbora CFP glede poznavanja vaše stranke. Brez razumevanja prepričanj, ozadja in stališč ljudi o denarju, kako lahko načrtovalec resnično temeljito pripravi načrt, ki ga bo imela stranka? ' je nadaljeval Kay.
2. Obstaja nekaj elementov življenjskega treninga
Pri finančnem načrtovanju življenja boste morali preučiti svoje življenje in razumeti, kateri cilji so za vas najpomembnejši. Od tam lahko vi in vaš načrtovalec skupaj ugotovite, kako lahko svoje cilje najbolje uskladite s svojim finančnim stanjem. Del vloge načrtovalca finančnega življenja je zbrati dovolj informacij o vaših vrednotah in ciljih, da vam bo lahko pomagal živeti svoje najboljše življenje.
»Finančno načrtovanje življenja lahko nekoliko prevzame vidike življenjskega treninga, saj pomaga natančno določiti življenjske prehode, izzive in druge vidike, ki so neposredno povezani z denarjem. Življenjski trener praviloma ne prinaša denarja. Izvajalec FLP vidi povezavo med življenjem in denarjem. Na primer upokojitev - ne samo, da je bistveno razumeti, kako bo nekdo preživel svoj čas, ampak kakšni so finančni stroški? Ljudje govorijo o potovanjih, lahko pa se odpeljete z avtobusom ali na luksuzno križarjenje po vsem svetu. Oba sta 'potovalna', a imata zelo različne cenovne oznake, «je povedala Kay.
3. Poiščite uglednega načrtovalca
Certifikacija za finančnega načrtovalca življenja ni standard. Vendar pa Kay pravi, da je formalno usposabljanje priporočljivo, da bi najbolje služili strankam. Če vas zanima delo s finančnim načrtovanjem življenja, je najbolje, da sodelujete s certificiranim finančnim načrtovalcem, ki se je izučil tudi za finančnega načrtovalca življenja. The Certificirani odbor za standarde finančnega načrtovalca ima spletni imenik, ki ga je mogoče iskati. Ko najdete načrtovalca, ga lahko pokličete in vprašate o njegovem usposabljanju na področju finančnega načrtovanja življenja.
Poleg tega Kay priporoča, da poiščete finančnega načrtovalca življenja Denarni količnik , neprofitna organizacija, ki nudi izobraževanje svetovalcev. »George Kinder ponuja usposabljanje, tako kot tudi številna druga podjetja. Njihova spletna mesta na splošno navajajo svetovalce, ki so se izobraževali in v kakšnem obsegu. To je dober začetek, «pravi Kay.
4. Bodite pripravljeni
Med postopkom raziskovanja svojih ciljev, vrednot, strahov in želja imate lahko čustveno reakcijo, pravi Kay. Težko je odkriti sanje in želje, ki so bile morda že leta potisnjene na stran. Vedite, da lahko med sestankom s finančnim načrtovalcem življenja čustva narastejo.
»Stranke lahko doživljajo čustvene reakcije in se pogovarjajo o vprašanjih, o katerih morda niso razmišljali ali razmišljali pred začetkom pogovorov o denarju. Svetovalci morajo biti na poti s stranko in ne poskušati pometati pravih čustev pod preprogo ali odmetavati neželene floskule, ker se počuti neprijetno. Finančno načrtovanje življenja povezuje življenje in denar in ta kombinacija je lahko burna. Naša naloga načrtovalcev je pomagati, svetovati in podpirati naše stranke njihovi potovanje. Zahteva inteligenco, empatijo in potrpljenje. To je najpomembnejše delo, kar si ga lahko predstavljam, «je dejala Kay.
koliko je vreden rickie fowler
Več iz Cheat Sheet za osebne finance:
- Depresija, povezana z dolgom, je resnična: ste v glavi?
- 3 nasveti za nadzor nad porabo
- Kateri tip osebnosti zasluži največ denarja?
